房貸利率三趨勢，2018臺(tái)州人買房貸款怎么選銀行？ - 臺(tái)州城市網(wǎng)

對(duì)于大多數(shù)臺(tái)州人來說，要想光靠自己的存款或者向親戚朋友借錢在臺(tái)州的好地段買一套好的房子是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，那么向銀行貸款就成了最好的選擇。

然而，在3月9日央行在十三屆全國人大一次會(huì)議新聞中心舉行的記者會(huì)談及了個(gè)人住房貸款問題之后，近期關(guān)于銀行房貸上漲的消息讓貸款一族人心惶惶。

據(jù)有關(guān)專家對(duì)央行官員發(fā)言的解讀，未來個(gè)人住房貸款將可能會(huì)出現(xiàn)以下三大趨勢：

專家預(yù)測，未來房屋貸款的增速將會(huì)下降。這個(gè)趨勢其實(shí)也不難理解，金融行業(yè)整體“去杠桿”波及房屋貸款，而且房屋貸款的使用的確給炒房者帶來了更多的收益，也在一定程度上起到了推高房價(jià)、引違規(guī)資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場的作用。

我們大家都知道，銀行貸款可以說是我們能接觸到的利率較低較穩(wěn)定安全性也相對(duì)較高的融資方式，是資金不足購房者的第一選擇，但是呢，也給炒房者提供了一個(gè)套利好機(jī)會(huì)。為了規(guī)范購房市場遏制炒房現(xiàn)象，相關(guān)部門加大了對(duì)于房貸的調(diào)控力度。

根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2月份全國首套房貸款平均利率為5.46%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.114倍，環(huán)比上升0.55%；同比上升22.15%。當(dāng)月，在全國35個(gè)城市533家銀行中，有53家銀行首套房貸款利率上升，占比9.94%，34家銀行分（支）行暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)。

小編在3月15日從招商銀行臺(tái)州開發(fā)區(qū)支行了解到，目前臺(tái)州首套房貸款利率為5.39%，四月份將會(huì)上漲到5.635%。

在十三屆全國人大一次會(huì)議新聞中心舉行的記者會(huì)上，潘功勝表示，“從稍微長一點(diǎn)的周期來看，房貸仍然處于比較低的水平。”商業(yè)銀行綜合考慮負(fù)債端利率上升和房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，對(duì)住房貸款利率自主進(jìn)行定價(jià)，擴(kuò)大利率的浮動(dòng)區(qū)間，總體上符合利率市場化的要求和趨勢。

從官方表態(tài)、房貸數(shù)據(jù)以及房地產(chǎn)調(diào)控的需求來看，未來商業(yè)銀行會(huì)繼續(xù)調(diào)整房貸利率與風(fēng)險(xiǎn)的匹配度，而在這個(gè)過程中，房貸利率的上漲就將成為它們的必然選擇。

看到上面這兩個(gè)趨勢，難免會(huì)有很多人感到恐慌，擔(dān)心購房貸款還貸壓力會(huì)加大。

住建部確定的今年樓市調(diào)控政策非常清晰，即針對(duì)各類需求實(shí)行差別化調(diào)控政策，滿足首套剛需、支持改善需求、遏制投機(jī)炒房。可以見得，管理層對(duì)于剛需購房者的需求還是采取保護(hù)態(tài)度的。

央行也表態(tài)稱，會(huì)督促商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)差別化的住房信貸政策，對(duì)住房貸款執(zhí)行差別化的定價(jià)，積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。

所以，對(duì)于正準(zhǔn)備購入首套房的剛需來說，銀行的房貸仍然是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

那么，臺(tái)州人買房貸款應(yīng)該怎么選擇銀行呢？對(duì)于購房者來說，買房貸款選對(duì)銀行顯得尤為重要，專家建議購房人在選擇銀行時(shí)要關(guān)注下面這四點(diǎn)：

選銀行先得看房貸利率，現(xiàn)在利率普遍升高，利率低省的利息就多，省下的是真金白銀。小編從椒江部分銀行信貸客戶經(jīng)理那里了解到，具體的房貸利率優(yōu)惠力度還會(huì)根據(jù)不同樓盤有所區(qū)分，購房者可以先咨詢心儀樓盤的置業(yè)顧問關(guān)于該樓盤合作銀行的房貸利率情況。

利率低是一方面，注意這里說的低利率也只是相對(duì)而言，利率低于5%的銀行就算低的了。但是獲得低利率也要滿足一定的條件,比如有些銀行規(guī)定優(yōu)質(zhì)客戶能獲得低一點(diǎn)的利率，其中優(yōu)質(zhì)客戶可能是對(duì)借款人工作單位、收入的要求，或者規(guī)定本科以上學(xué)歷，有的銀行對(duì)二手房房齡有限制，比如二手房房齡最長不能超過20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。所以貸款看銀行門檻很重要。

再一個(gè)就是銀行放款速度，提交材料后，銀行審批和放款都需要一定時(shí)間。據(jù)小編走訪椒江部分銀行了解到，每個(gè)銀行幾乎都跟當(dāng)?shù)匾恍┓科笥泻献鳎鶕?jù)不同房企的合作方式，銀行給相應(yīng)樓盤購房者的房貸款項(xiàng)放款速度不同，要視情況而定。

近期關(guān)于央行加息的預(yù)測不斷，加息最房貸利率最直接的影響就是月供增加，總利息增加，而銀行具體執(zhí)行的時(shí)主要取決于跟銀行簽訂的貸款合同要求，一般有下面幾種調(diào)整方式：

一是按月調(diào)整，例如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，那么從11月起按照新的貸款利率計(jì)算月供。

二是按年調(diào)整，也叫作“次年調(diào)整”，比如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，那么從2018年1月1日起按照新的利率計(jì)算。

三是貸款滿一年后調(diào)整，比如2015年6月買的房子，去年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率計(jì)算。

四是固定利率，意思就是，簽合同的時(shí)候規(guī)定不管以后央行升息還是降息，都繼續(xù)按照合同寫的利率執(zhí)行，如果升息的話還好，降息就不能享受利率優(yōu)惠福利了。

據(jù)了解目前來說，多數(shù)銀行房貸合同默認(rèn)的是第二種調(diào)整方式，也就是按年調(diào)整。選銀行的時(shí)候也要關(guān)注一下關(guān)于調(diào)息方式的規(guī)定。

在銀行房貸利率三大趨勢下，在真正辦理房貸之前，臺(tái)州人一定要先做好功課，了解房貸的各個(gè)種類，清楚各個(gè)銀行之間的差異和貸款的條例和門檻，再根據(jù)自身的收支財(cái)務(wù)情況和信用狀況做好合理成分的評(píng)估再進(jìn)行選擇。

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