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臺州城市網(wǎng)

標題: 我的法援故事第911輯——一時貪念拿回扣騙取貸款終獲罪 [打印本頁]

作者: 臺州城市網(wǎng) 時間: 2024-1-12 08:45
標題: 我的法援故事第911輯——一時貪念拿回扣騙取貸款終獲罪

做銀行“中介”，拿貸款回扣

　　2021年2月至8月期間，被告人吳某為幫助他人(共17 人)騙取銀行貸款，通過給予時任某銀行客戶經(jīng)理的被告人倪某貸款額約7%的好處費的形式，要求倪某利用職務便利(兩人通過虛假房產(chǎn)證等方式)違反國家規(guī)定向上述不符合貸款條件的借款人發(fā)放貸款。

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　　被告人倪某共向上述借款人違法發(fā)放貸款 780 萬元(實際被使用 750 萬元)，造成 314.99 萬元逾期貸款無法收回。后倪某為上述逾期貸款追加自家房產(chǎn)抵押，經(jīng)該銀行估算，抵押的房產(chǎn)市場價為 250萬元左右，仍造成該銀行經(jīng)濟損失 60 余萬元。同時，倪某通過吳某收取借款人好處費 48.8 萬元，吳某個人收取上述借款人好處費至少 15.4 萬元。

如何認定騙取貸款，法律援助答疑解惑

　　2023年11月20日，因被告人吳某未委托辯護人，臺州市路橋區(qū)人民法院通知路橋區(qū)法律援助中心為吳某提供辯護。根據(jù)浙江省刑事案件律師辯護全覆蓋制度，路橋區(qū)法律援助中心受理本案后，指派浙江康大律師事務所王夢宇律師為吳某一審階段提供法律援助。援助律師接受指派后，及時會見了被告人吳某。通過會見，吳某認為是出于好心幫助借款人貸款，自己僅收取少量的手續(xù)費且實際的操作者是在銀行的倪某，自己為何構罪?
　　針對吳某的疑問，援助律師耐心解答：“一、騙取貸款罪，其犯罪構成要求行為人的行為采用了欺騙的手段，欺騙的手段并不限于在貸款過程中采用虛假資料，也包括本人或伙同他人在貸款過程中任何虛構事實、隱瞞真相及客觀上與提交資料內容不符的情形，本案中你伙同倪某通過虛假的房產(chǎn)信息，隱瞞真相騙取了銀行的貸款，已經(jīng)構成騙取貸款罪;二、你通過收取貸款一定比例回扣的形式獲利并向倪某支付所謂“手續(xù)費”的行為，屬于為謀取不正當利益，給予金融機構工作人員財物，數(shù)額較大，此行為已構成對非國家工作人員行賄罪，應依法實行數(shù)罪并罰”。
　　聽完解答后，吳某對自己的行為有了準確的認識，認為自己確實觸犯了相關法律，對此后悔不已，表示愿意認罪認罰。

積極認罪悔罪，爭取從輕處罰

　　開庭過程中，吳某當庭認罪，援助律師提出被告人吳某在犯罪過程中主要起協(xié)助作用，獲利主要給了倪某，且被告人吳某認罪認罰，建議對其從輕處罰。
　　最終，臺州市路橋區(qū)人民法院采納了援助律師提出的意見，判決：“被告人吳某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年九個月，并處罰金五萬元;犯對非國家工作人員行賄罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金五萬元;決定執(zhí)行有期徒刑二年四個月，并處罰金十萬元，與前罪刑罰拘役四個月，罰金一萬八千元實行并罰，決定執(zhí)行有期徒刑二年四個月，并處罰金人民幣十一萬八千元。”

案件簡評

　　貸款資格及用途是金融機構判斷貸款能否收回的重要資料，是影響貸款風險的重要因素。即使貸款用于經(jīng)營投資等正常活動，若借款人通過隱瞞、欺騙的方式，違反了法律或行政法規(guī)有關信貸管理的規(guī)定，同樣構成騙取貸款罪。在此基礎上，若是通過給予銀行工作人員財務的方式獲取貸款便利，則可能構成對非國家工作人員行賄罪，數(shù)罪并罰。

　　臺州市路橋區(qū)法律援助中心

　　浙江康大律師事務所王夢宇

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來源：臺州司法

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