可質押可轉讓 銀行“解封”封閉式理財產品

“理財產品還沒到期，錢取不出來?！辈簧偃嘶蚨嗷蛏俣加羞@樣的經歷，特別是遇到急需現(xiàn)金的情況時感觸更深。近年來，為了加強理財產品的流動性，滿足更多投資者的需求，銀行方面積極創(chuàng)新升級，推出了開放式理財產品等產品。
同時記者了解到，在傳統(tǒng)的封閉式理財產品上，多家銀行也積極做文章，支持產品質押、轉讓等服務，“解封”了封閉式理財產品。
多家銀行上線理財產品轉讓平臺
提到流動性強的理財產品，近年銀行推出的開放式理財產品、收益遞增型理財產品、周期性理財產品均榜上有名。然而，由于加強了理財產品的流動性，這類產品在預期年化收益率上也會稍遜一些。
“現(xiàn)在銀行都有開放式理財產品，有需要的時候可以隨時贖回，就是收益率不高。”市民張先生是銀行理財產品忠實客戶，他認可了銀行開放式理財產品的方便，但出于投資心理，還是更偏向于購買預期收益率更高一些的封閉式理財產品?！胺忾]式理財產品要是能支持提早贖回就好了?！?br /> 記者了解到，雖然張先生希望的封閉式理財產品支持提早贖回的功能銀行方面還未推出，但部分銀行推出了銀行理財產品轉讓平臺，支持客戶自行轉讓理財產品，從某種程度上來說也是封閉式理財產品的另一種變現(xiàn)。
目前，興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行等多家銀行均支持理財產品轉讓。這些銀行推出的轉讓模式可分為兩種：一種是出讓人自行聯(lián)系受讓方，或請理財經理協(xié)助發(fā)出信息，聯(lián)系愿意受讓該產品份額的客戶，雙方約定轉讓價格后前往銀行網點，提交轉讓申請；另一種是出讓人自主通過網上銀行掛單，系統(tǒng)根據價格優(yōu)先、時間優(yōu)先的原則自動撮合匹配，完成轉讓。
中信銀行推出的理財產品換讓服務屬于后者?！笆忻褓徺I理財產品后如需現(xiàn)金，可將產品在平臺上進行掛單，自行找買家免費轉讓變現(xiàn)。只要是預期收益率的封閉式理財產品都支持轉讓?！敝行陪y行臺州分行工作人員高女士介紹。
在時間和渠道上，各家銀行也略有不同。其中，中信銀行支持全渠道（柜面、網上銀行）、7*24小時全時段交易；浦發(fā)銀行客戶可通過柜面及網上銀行等渠道轉讓理財產品，轉讓時間限制在9：30至15點；興業(yè)銀行也支持柜面、網上銀行、手機銀行等多渠道進行轉讓，轉讓市場的開放時間為工作日9：00至20：00。
質押業(yè)務“曲線”變現(xiàn)理財產品
在理財產品轉讓業(yè)務出現(xiàn)之前，銀行方面在產品流動性就進行過相關探索，支持理財產品質押貸款就是其一。
記者翻看多家銀行理財產品看到，不少銀行都在理財產品的說明書上明確標注了支持質押貸款。如農行在售的一款名為“金鑰匙·安心得利”第116期人民幣理財產品的說明書內，在流動性安排這一欄，“本理財產品可質押”幾個字赫然在列。
同時，我市不少銀行還有推出專門的質押貸款產品，支持投資者質押理財產品進行融資，銀行一般會按照理財產品金額的80%~90%比例放款。
“網上質押貸款”是工行臺州分行推出的一款貸款產品，個人持有存單、債券、人壽保險單、開放式基金以及理財產品等合法有效、符合要求的質押物，就可以以此為擔保通過網銀、手機銀行、融e購電商平臺等自助電子渠道進行自主申請，同時，該業(yè)務還支持循環(huán)使用、隨借隨還。
招商銀行臺州分行推出的“質押閃電貸”也能滿足投資者的資金流動性需求，用戶只要通過該行手機APP，在線質押理財產品，即可獲得一定金額的現(xiàn)金貸款，短期拆借隨借隨還、長期貸款先息后本，減輕還款壓力。
至于選擇何種方式將理財產品變現(xiàn)，銀行理財師建議最好結合自身的資金使用期限進行。“如果市民只是在幾天內有資金周轉需求，那么選擇理財產品質押貸款會更方便一些，不用花時間尋找下家；但是如果市民的資金使用期限較長，最好結合質押貸款利率和預期收益率對比，利息大于收益的，選擇轉讓就更劃算一些?！鄙鲜鲋行陪y行臺州分行工作人員高女士表示。